Gérer son budget : la stratégie des 6 chapeaux

Comment faire des économies?

Si vous vous intéressez aux finances personnelles et aux revenus dits « passifs », vous avez probablement déjà lu, vu, entendu cette phrase : « payez vous en premier ».

Que signifie-t-elle concrètement?

Se payer en premier, c’est penser à votre avenir financier avant de penser au plaisir immédiat. Pour illustrer mon propos, je vous propose de voir une technique de gestion financière efficace : la stratégie des 6 chapeaux.

Qu’est-ce que la stratégie des 6 chapeaux?

La stratégie des 6 chapeaux est une méthode de gestion de finances personnelles qui consiste à allouer un pourcentage fixe de vos revenus mensuels à une catégorie de dépense. Quels sont ces « chapeaux », ces types de dépenses? Entrons sans plus tarder dans le vif du sujet.

Chapeau n°1 : Épargne de sécurité / 10% de vos revenus

L’épargne de sécurité, c’est une somme d’argent qui vous permet de gérer d’éventuels coups durs financiers en toute sécurité et sérénité. Selon vos revenus et votre mode de vie, il est conseillé d’avoir au minimum 6 mois de votre salaire brut de côté. Le but est de pouvoir régler les imprévus de la vie sans que cela n’impacte vos finances quotidiennes: problème avec votre voiture, dégât dans votre logement, facture de régulation d’électricité… la liste est évidemment infinie. Cette épargne doit donc être très liquide, vous devez pouvoir vous en servir en moins de 24h.

Chapeau n°2 : Investissement Long Terme / 10% de vos revenus

L’objectif de la somme que vous versez dans ce chapeau: faire travailler l’argent pour vous. Vous pouvez par exemple verser 10% de vos revenus chez un courtier en ligne, sur lequel vous achetez vous-même des valeurs boursières dont vous espérez tirer des dividendes et/ou des bénéfices à la revente (à long terme). C’est un exemple, vous pouvez très bien imaginer investir sur des plateformes de financement participatif type Tudigo. Ou encore des placements avec un rendement de 4 à 6%.

Chapeau n°3 : Les Dépenses Incompressibles / 55% de vos revenus

Ici, ce sont les dépenses qui reviennent de façon récurrente, annuelle ou mensuelle, et dont vous pouvez prévoir le montant à l’avance. Ci-dessous une liste non exhaustive des dépenses incompressibles:

  • Loyer ou remboursement du crédit de votre résidence principale
  • Budget essence ou carte de transport en commun
  • Electricité, téléphone, gaz
  • Fournisseur internet
  • Assurances
  • Impôts et taxes
  • Frais bancaires
  • Courses alimentaires (pensez à prendre en compte les frais de pause déjeuner au bureau!)

Vous noterez que ce chapeau est le n°3. « Se payer en premier », c’est alimenter les chapeaux n°1 et n°2 avant toute autre dépense.

Chapeau n°4 : Les Loisirs / 15% de vos revenus

Ah les fameuses dépenses de loisirs… Ici, vous allez compter tout ce qui relève du plaisir immédiat: vacances, achats de vêtements de marque, sorties au restaurant, sorties culturelles…

Mon conseil: Si la gestion de ce budget se fait de manière mensuelle, envisagez bien ce montant comme un montant ANNUEL. Il faut donc à nouveau anticiper. Je vous donne un exemple:

Catherine gagne 2000€/mois, elle raisonne de manière mensuelle. Elle applique bien la règle des 15% de revenus pour ses loisirs tous les mois. Elle dépense donc 300€/mois en loisirs. Comme tout le monde, à l’approche de l’été Catherine a envie de s’offrir une semaine de vacances. Or, le budget d’une semaine de vacances dépasse largement 300€… Admettons que le budget de sa semaine de vacances soit de 800€. Il manque à Catherine 500€ pour être à l’équilibre!

Je vous vois venir: non, l’épargne de sécurité ne sert pas à financer les vacances.

Imaginons maintenant que Catherine raisonne de manière annuelle. Elle va dépenser 200€/mois pendant 5 mois puis 800€ le mois de ses vacances. Sur 6 mois elle aura dépensé 1800€, soit 300€/mois. Elle a respecté son budget 🙂

Chapeau n°5 : Investissement en soi,Formation / 5% de vos revenus

Investir en vous-même est primordial si vous voulez avoir une meilleure vie à long terme. Vous pouvez vous former sur bien des thématiques: gestion de vos finances, investissement boursier, développement personnel, formation à la prise de parole en public…

Les livres de développement personnel sont comptés dans ce budget.

Chapeau n°6 : Dons / 5% de vos revenus

Aussi surprenant que cela puisse paraître, j’envisage le don comme faisant partie intégrante de la gestion des finances personnelles. Trop de gens sont focalisés sur le fait gagner de l’argent, gagner de l’argent, gagner de l’argent… Pour attirer l’abondance vers soi il faut aussi savoir semer et donner avant de recevoir.

Si vous savez précisément quelle somme vous pouvez donner chaque mois, vous serez plus à l’aise pour faire un don à une associations caritative, soutenir un ami ou une connaissance qui lance un crowdfunding, offrir un repas à une personne dans le besoin…

Si au moment où vous me lisez, vous ne pensez pas pouvoir vous permettre de faire des dons financiers, je vous encourage à donner autre chose qui a de la valeur: votre temps. Même une petite heure par semaine pour aider des personnes en grande difficulté, cela peut faire une énorme différence.

Cet article vous a plu? Faites-le moi savoir.

Agissez. Maintenant.

Eden

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